Je bent aan het ondernemen en dan kan er wel eens wat gebeuren. Een kop koffie over iemands computer, een foutje bij de installatie of een andere schade terwijl je aan het werk bent. Hopelijk overkomt dat jou nooit. Maar wat als het nu toch gebeurt? Wie is er dan verantwoordelijk voor of wie gaat dat betalen? Een deukje kan je misschien wel zelf betalen, maar wat nu als brand uitbreekt? Of als een bijzondere machine kapot gaat? Dat is waar de verzekering om de hoek komt kijken. 

Waarom je aansprakelijkheid als zzp’er (zonder gedoe)

Als zzp’er wil je gewoon lekker werken. Klanten helpen, mooie opdrachten doen en geen stress hebben over gedoe eromheen. Maar er kan altijd wat gebeuren. Een fout bijvoorbeeld in je werk of schade bij een klant. En soms is het niet eens wat jij hebt gedaan, maar wordt jij wel aansprakelijk gesteld. Wat als iemand een advocaat op je afstuurt? 

Aan al deze zaken zitten kosten. En als je niet zelf wil opdraaien voor de kosten (en de stress die erbij komt), dan kun je een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) afsluiten. Die zal je bijstaan op dat moment en eventuele schade vergoeden.

Wat is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)?

Met een AVB verzeker je schade die jij tijdens je werk veroorzaakt aan anderen. Denk aan zaken als:

• Een elektricien die een fout maakt in de aansluiting en daardoor ontstaat er brand
• Een vloerenlegger die een leiding raakt waardoor er lekkage ontstaat.
• Een yoga leraar die iemand een yoga oefening laat doen waardoor die een blessure krijgt en niet kan werken

De AVB vergoedt directe schade en letselschade. Dus ook als iemand gewond raakt door jouw werk. En je hebt deze verzekering vooral als je echt grote schade veroorzaakt. Ze dekken vaak tot een miljoen (bij Centraal Beheer zelfs tot 2,5 miljoen). Dus schade waarvan het onwaarschijnlijk is dat je het veroorzaakt. Maar als het je gebeurd, dan is het heel duur, zeker als zzp’er wanneer je ook hoofdelijk aansprakelijk bent. Een AVB is overigens niet alleen voor dit soort extreme gevallen, maar het is wel de reden waarom voor vele zzp’ers deze verzekering eigenlijk onmisbaar is.

Zakelijk of privé: wat is het verschil?

Misschien heb je privé al een aansprakelijkheidsverzekering. Dus is het dan nodig om een AVB te hebben? Waarschijnlijk wel. Want die prive aansprakelijkheidsverzekering is handig, maar werkt alleen in privésituaties. Als je bijvoorbeeld tijdens een etentje een wijnglas over een duur Chanel pakje heen gooit. Hij werkt niet als jij een fout maakt tijdens je werk. En tijdens je werk is een relatief breed begrip. Stel dat je die wijn tijdens een zakenlunch over iemand heen gooit, dan is dat vaak niet gedekt door je privé aansprakelijkheidsverzekering. 

Voor zzp’ers geldt dat je dan een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering nodig hebt. Het geldt dus niet alleen voor werkgerelateerde zaken die je fout doet, maar ook voor ongelukken tijdens je werk dit niet gerelateerd zijn aan je werk. Dat alles valt onder de AVB.

Is een AVB verplicht voor zzp’ers?

Nee. Wettelijk hoef je als zzp’er geen bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering te hebben. Maar sommige opdrachtgevers vragen er wél om. Zeker in risicovolle beroepen, zoals in de bouw of de juridische sector. En zelfs als je opdrachtgever er niet om vraagt, staat het professioneel dat jij kan aangeven dat je er wel eentje hebt.

Want laten we heel eerlijk zijn: een klein foutje kan grote kosten hebben. Een arbeidsongeval of een schadeclaim kan flink oplopen. Ook voor je klant. Met een AVB dek je dat risico af en dat geeft alle partijen een goed gevoel..

Wat kost zo’n verzekering?

De premie hangt af van je werk, je omzet en hoeveel risico je loopt. Loop je weinig risico’s met je beroep, heb je geen personeel en heb je een relatief lage omzet? Dan kun je vaak al voor een tientje per maand verzekerd zijn. Voor bepaalde beroepen kan het oplopen omdat je dan ook een aanvullende Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) moet hebben. Maar voor de meeste zzp’ers zijn de kosten van een AVB genoeg en die vallen alleszins mee.

Wil je meer weten over de kosten? Bekijk dan de website van centraal beheer en bereken direct je kosten.