Een ongeluk zit in een klein hoekje. En dan?

Een ongeluk zit in een klein hoekje. Toch?

Wat doe jij als je even niet kan werken? Heb je daar een spaarpotje voor of een verzekering? Of een partner met een goed inkomen?Natuurlijk is een ongeluk iets wat alleen bij anderen gebeurt, toch? Maar stel je voor dat er nu toch iets gebeurt waardoor je geen inkomen hebt, hoe sta jij er dan voor?

ZZP en arbeidsongeschiktheid? Hoe vang jij het op?

Een jaar niet kunnen werken door een burn-out of een ongeluk. Hoe betaal jij dan je huur, hypotheek en andere vaste lasten? Als zzp’er krijg je bij ziekte of arbeidsongeschiktheid niet automatisch je inkomen doorbetaald.

Misschien heb je spaargeld. Of denk je aan een broodfonds, schenkkring, arbeidsongeschiktheidsverzekering of een vrijwillige verzekering via UWV. Er zijn verschillende manieren om jezelf financieel te beschermen. Maar welke oplossing past bij jou?

Wat als je als zzp’er ziek wordt?

Als je niet kunt werken, vallen als zzp’er vaak direct je inkomsten weg. Je vaste lasten lopen ondertussen gewoon door. Daarom is het goed om vooraf na te denken over hoe je een periode zonder inkomen opvangt.

Spaargeld kan daarbij helpen. Maar hoe lang kun je daarvan leven? Als je bijvoorbeeld tientallen jaren van je spaargeld zou moeten rondkomen, is dat voor de meeste mensen geen realistische oplossing.

Je kunt ook kiezen voor een combinatie van oplossingen. Bijvoorbeeld een financiële buffer samen met een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV), of een schenkkring om de eerste periode van arbeidsongeschiktheid op te vangen.

Dit blog is een samenwerking tussen Gekko en Centraal Beheer. Heb jij al een AOV? En wanneer heb je daar voor het laatst naar gekeken of je dekking nog klopt? Wil je een goede verzekering afsluiten? Kijk anders even op de website van Centraal Beheer.

Welke oplossingen zijn er?

Een AOV is niet de enige manier om je inkomen te beschermen. Je kunt bijvoorbeeld kiezen voor:

Spaargeld
Met een financiële buffer kun je een periode zonder inkomen zelf opvangen. Bedenk wel hoe lang je buffer meegaat als je langere tijd niet kunt werken.

Broodfonds of schenkkring
Via een groep ondernemers kun je elkaar financieel helpen bij ziekte. Zo kun je vaak de eerste periode van arbeidsongeschiktheid opvangen. De dekking en voorwaarden zijn wel anders dan bij een AOV.

Vrijwillige UWV-verzekering
Start je als zzp’er vanuit loondienst of een uitkering? Dan kun je onder voorwaarden vrijwillig een verzekering bij UWV afsluiten. Hiervoor gelden specifieke termijnen en voorwaarden.

Een AOV
Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering verzeker je een deel van je inkomen. Raak je arbeidsongeschikt en voldoe je aan de voorwaarden? Dan krijg je een maandelijkse uitkering.

Je kunt deze oplossingen ook combineren. Bijvoorbeeld een buffer of schenkkring voor de eerste periode en een AOV voor een langere periode.

Is een AOV verplicht voor zzp’ers?

Nee, op dit moment ben je als zzp’er nog niet wettelijk verplicht om een AOV af te sluiten. Dat gaat de komende jaren waarschijnlijk veranderen. De overheid werkt aan een verplichte basisverzekering tegen arbeidsongeschiktheid voor zelfstandigen.

Toch hoef je niet te wachten. Je kunt nu al bepalen hoe je het risico op inkomensverlies wilt opvangen.

Hoeveel inkomen heb je nodig?

Stel jezelf de vraag: als ik morgen niet meer kan werken, hoeveel geld heb ik dan iedere maand nodig?

Het helpt daarom om eerst te berekenen wat arbeidsongeschiktheid jou financieel kan kosten. Kijk naar je huur of hypotheek, boodschappen, verzekeringen en andere vaste lasten. Houd ook rekening met uitgaven die je belangrijk vindt om te kunnen blijven betalen.

Daarna kun je bekijken hoeveel je zelf kunt opvangen met bijvoorbeeld spaargeld en welke aanvulling je nodig hebt. Zo bepaal je beter welk verzekerd bedrag bij je past.

Welke keuzes maak je bij een AOV?

Bij een AOV kun je de verzekering afstemmen op je eigen situatie. Zo kies je onder andere:

• Verzekerd bedrag: hoeveel inkomen wil je verzekeren?
• Eigenrisicoperiode: hoe lang kun je zelf zonder uitkering?
• Eindleeftijd: tot welke leeftijd wil je verzekerd zijn?
• Uitkeringsduur: wil je tijdelijk verzekerd zijn of tot je eindleeftijd?

Deze keuzes hebben invloed op je dekking en premie. Wil je eerst weten wat arbeidsongeschiktheid jou kan kosten? Bereken dan wat je nodig hebt en ontdek welke dekking daarbij past.

Welke oplossing past bij jou?

Er is dus niet één oplossing die voor iedere zzp’er werkt. Misschien heb je genoeg spaargeld om een korte periode te overbruggen. Misschien past een broodfonds bij je. Of je kiest voor een AOV, eventueel in combinatie met een andere oplossing.

Wil je weten wat arbeidsongeschiktheid jou financieel kan kosten? Bereken eerst wat je nodig hebt. Zo krijg je inzicht in het risico én in de oplossing die bij jou past.

Bereken je premie
Bekijk de website van centraal beheer en bereken direct je kosten. Liever eerst overleggen? Maak een afspraak met een AOV-specialist van Centraal Beheer.

Gekko en Centraal Beheer werken al een tijd lang samen om jou als ondernemer goed op weg te helpen en te zorgen dat zzp’ers de juiste verzekeringen hebben,  zoals een AOV. Bij Centraal Beheer krijg je snel inzicht in je zakelijke risico’s en regel je alles makkelijk online. En mocht je er niet uitkomen, dan kun je altijd bellen met een specialist.